Вклады снова дорожают: средний максимум 13,09%. Сколько принесёт миллион за 3 месяца

Средняя максимальная ставка по рублёвым вкладам в десяти крупнейших банках выросла до 13,09% годовых. Это данные мониторинга Банка России за третью декаду октября, опубликованного 2 ноября.

Рост скромный, всего 0,03 п.п. С конца сентября показатель три декады подряд стоял на 13,06%. По подсчётам Интерфакса, это максимум с апреля, когда было 13,39%.

Заметнее банки поднимают приветственные ставки по накопительным счетам. С 31 октября Альфа-Банк даёт по новым счетам 14,7% на остаток до 1 млн рублей на три месяца, с 1 ноября до 14,7% поднял ставку ВТБ, пишут Bankinform.ru и Выберу.ру.

Короткий вклад сейчас выгоднее длинного

В расчёт ЦБ входят Сбербанк, ВТБ, Т-Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк и ещё пять банков. Средний максимум у них на срок до 90 дней — 12,58%, на 91–180 дней — 12,91%, на полгода-год — 12,80%.

Цифра, которую все пропустили — 11,78% по вкладам дольше года. Это на 1,13 п.п. ниже, чем на 3–6 месяцев. Обещать нынешнюю доходность на годы вперёд банки не готовы.

Я пересчитал на 1 млн рублей. Три месяца под 12,58% принесут около 31 450 рублей, накопительный счёт под 14,7% — около 36 750. Но ставка счёта не фиксируется: ВТБ прямо пишет, что может менять её в приветственный период.

Двухмесячный «ВТБ Вклад» под 14% (с 16 октября, по данным Выберу.ру) даст с миллиона примерно 23 300 рублей. Условие — онлайн-оформление новым клиентом или «новые деньги» при пакете «Мультикарта» или «Привилегия». Зарплатным и пенсионным клиентам ставка ниже.

Налог начнётся с процентов выше 160 тысяч

По формуле ФНС, за 2026 год без НДФЛ можно получить 160 000 рублей процентов: 1 млн, умноженный на 16% — ключевую ставку на 1 января. С превышения возьмут 13%, а при доходе выше 2,4 млн рублей — 15%.

Пенсионеру с 500 тысячами на полгода под 12,80% придёт около 32 000 рублей, до лимита далеко. Лимит выбирает тот, кто весь год держит на вкладах от 1,25 млн. При процентах 300 000 рублей НДФЛ составит 18 200, считает Выберу.ру, платить его в 2027 году.

Ключевая ставка сейчас 14%, ЦБ сохранил её 23 октября. По данным Бробанка, 38 из 50 крупнейших банков в октябре ставки не трогали и ждали решения регулятора.

Запомните две даты. До 1 декабря нужно заплатить налог с процентов за 2025 год. А 18 декабря в 13:30 ЦБ объявит новую ставку, поэтому деньги разумно держать на 2–3 месяца, чтобы после решения выбрать вклад заново.