Ключевая ставка: что это и как влияет на вклады и кредиты
Ключевая ставка — главный инструмент денежно-кредитной политики Банка России. Под этот процент ЦБ выдаёт банкам кредиты на неделю и принимает у них свободные деньги на депозиты. Размер ставки определяет Совет директоров Банка России. Он собирается на заседания по графику, который публикуется заранее, — обычно восемь раз в год. Полномочия ЦБ закреплены в Федеральном законе № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». С 2016 года ставка рефинансирования равна ключевой.
Как ставка влияет на кошелёк
Когда ЦБ повышает ставку, деньги для банков дорожают, и они поднимают проценты по новым кредитам и вкладам. Когда ЦБ снижает ставку, кредиты и вклады постепенно дешевеют. Так ЦБ сдерживает инфляцию: дорогие кредиты охлаждают спрос, и цены растут медленнее.
Пример: ставка выросла, а вы планируете ипотеку без господдержки. Новые предложения банков, скорее всего, станут дороже. Зато это удачный момент открыть вклад с фиксированной ставкой на долгий срок. Ставку по уже открытым вкладам и выданным кредитам с фиксированной ставкой решение ЦБ не меняет, если договор не предусматривает плавающую ставку.
Ключевая ставка используется и в расчётах. От неё считают проценты за просрочку возврата денег по статье 395 Гражданского кодекса, пени по налогам и необлагаемую НДФЛ сумму процентов по вкладам.
Где узнать текущее значение
Действующая ставка, дата следующего заседания и пресс-релиз с объяснением решения публикуются на сайте Банка России cbr.ru. Обычно новая ставка начинает действовать со следующего рабочего дня после решения. Не ориентируйтесь на цифры из старых статей: ставка может меняться несколько раз в год.