За 1 рубль мошенники получают согласие на списания с карты. Срок на жалобу — до завтра

Если на незнакомом сайте вы заплатили 1 рубль, а потом с карты пошли ночные списания, заявление в банк нужно подать не позднее следующего дня после SMS о списании. Так требует закон № 161-ФЗ, и от этого срока зависит, вернут ли деньги.

Схему 6 ноября 2026 года описала в «Известиях» Ирина Шелудченко, начальник аналитического отдела департамента информационной безопасности и противодействия мошенничеству ЮMoney. В тот же день историю повторили РИА Новости.

Символический рубль работает как согласие. Когда вы подтверждаете его кодом из SMS, вы фактически разрешаете сервису дальнейшие автоматические списания с карты. Формально это выглядит как подписка, которую вы оформили сами.

Рубль работает как подпись под офертой

По описанию ЮMoney, мошенники делают поддельные сайты, похожие на легальные онлайн-сервисы. Там предлагают информационные услуги, доступ к развлекательному контенту или участие в акциях.

На таком сайте честно лежат пользовательское соглашение, публичная оферта и заранее проставленное согласие на регулярные списания. Галочку никто не снимает, потому что текст оферты почти никто не читает.

Ведут туда через рекламу в соцсетях и мессенджерах: розыгрыш, оплачиваемый опрос, «закрытая распродажа». Чтобы участвовать, просят ввести данные карты и заплатить символическую сумму вроде 1 рубля.

С 1 марта 2026 года действует закон № 376-ФЗ, который обязал онлайн-сервисы получать явное согласие на каждое очередное списание и принимать отказ от подписки в электронной форме. Мошенников он не остановит: их сайты закон не соблюдают.

Списания идут ночью и лесенкой

Деньги, по данным ЮMoney, уходят не сразу после оформления. Сначала сервис пробует списать крупную сумму. Если банк отказывает из-за нехватки денег, запрос повторяют с меньшей.

В итоге проходит несколько транзакций на разные суммы, часто ночью. Утром владелец карты видит сразу пачку подозрительных операций и не сразу понимает, откуда они взялись.

Сколько длится «пробный период» и какие суммы списывают потом, ЮMoney не назвала. Ориентир дают жалобы клиентов: в одной из них на портале Банки.ру сначала ушёл 1 рубль, а следом 399 рублей.

Статистика Банка России показывает тот же почерк. В 2025 году количество операций без добровольного согласия клиентов выросло на 31,2% к 2024-му, а объём — только на 6,4%. Средняя сумма одной операции упала с 22,9 до 18,6 тыс. рублей.

План возврата по дням

Я сверил советы из «Известий» с текстом закона № 161-ФЗ и расписал порядок действий. Он рассчитан на утро, когда вы увидели в выписке незнакомые списания.

1. Сразу заблокировать карту в приложении банка.
2. В тот же день подать письменное заявление о несогласии с операциями.
3. Следом написать заявление в полицию.
4. Сохранить скриншоты сайта, оферты, рекламы, SMS и выписку.
5. Ждать ответа банка до 30 дней, при трансграничном переводе — до 60.

Здесь есть расхождение. «Известия» пишут про 24 часа, а часть 11 статьи 9 закона даёт срок до конца следующего дня после уведомления от банка. Ориентируйтесь на 24 часа, так вы уложитесь в любую трактовку.

Срок важен из-за части 15 той же статьи. Если физлицо сообщило вовремя, банк обязан вернуть и операции, прошедшие до уведомления. Исключение одно: банк докажет, что клиент нарушил порядок использования карты.

Слабое место для клиента в этой схеме — код из SMS, который вы ввели сами. Поэтому скриншоты оферты с заранее проставленной галочкой и рекламы розыгрыша стоит сохранить до того, как сайт исчезнет.

Цифра, которую все пропустили

В новостях обычно цитируют годовой итог ЦБ: в 2025 году банки вернули клиентам 1 731,3 млн рублей, или 5,9% от похищенного, а годом раньше — 9,9%. Выглядит так, будто жаловаться бессмысленно.

Но в обзоре ЦБ за II квартал 2026 года, опубликованном 4 августа, есть строка про карты физлиц: 237 030 операций на 1,3 млрд рублей и доля возмещения 13,3%. По всем операциям в целом вернули 7,0%.

Для владельца карты шанс вернуть деньги почти вдвое выше среднего по рынку. А именно по платёжным картам, по данным ЦБ за 2025 год, прошло больше всего мошеннических операций — 980,46 тыс.

Где спрятаны подписки в приложениях

В Т-Банке, по справке банка, подписки лежат в разделе «Платежи», дальше «На оплату» («Счета на оплату») и вкладка «Подписки» сверху.

В СберБанк Онлайн нужен раздел «Куда привязаны счета и карты». Там видно более 300 сервисов с регулярными списаниями, от Яндекс Плюса до онлайн-кинотеатров, с датой и суммой последнего платежа. Отключается подписка в один клик.

Если такого раздела нет, Сбер предлагает перевыпустить карту через «Настройки» → «Безопасность» → «Перевыпустить карту». Для ВТБ и Альфы официального пути я не нашёл, а меню «Куда привязана карта» описывают только пользователи на Хабре.

Учтите, что отвязка в банке не всегда отменяет подписку у самого сервиса. Загляните ещё в App Store и Google Play, если платили через телефон.

Самое полезное действие на сегодня — завести для подписок и онлайн-покупок отдельную виртуальную или дополнительную карту и пополнять её ровно на нужную сумму, как советует ЮMoney. Тогда ночной «лесенке» списаний будет нечего снимать.