Банки блокируют карты за продажу USDT за наличные. Какой взнос в банкомат вас выдаст
Вчера, 19 октября, РБК сообщил: российские банки начали блокировать счета за одну схему. Человек покупает USDT на бирже в Белоруссии или Киргизии, продаёт их за наличные в российском обменнике и вносит рубли обратно через банкомат.
Представитель Банка России объяснил РБК, в чём претензия: регулятор видит в схеме риск легализации денег «неустановленного происхождения», а участники могут отмывать наличную выручку теневого бизнеса. CNews и Коммерсантъ FM пересказали материал в тот же день.
Ритуал, который выдаёт с головой
Схема держится на повторении. Один и тот же банкомат, одна и та же сумма, каждый день. Для участника это ритуал заработка, для банка самый заметный узор в выписке.
Автор Telegram-канала «Тот самый 115-ФЗ» Сергей Юдаков назвал РБК главный признак: внесение наличных на сумму, похожую на последующий перевод на белорусскую криптобиржу. Деньги пришли купюрами и тут же ушли за границу.
Управляющий директор ALT3 Capital Владислав Александров в эфире Коммерсантъ FM описал второй триггер: большой объём пополнений наличными примерно на одну сумму каждый день без источника, который покрывает весь объём. Человек показывает справку на миллион, а гоняет по кругу сотни миллионов.
Почему люди на это идут, тоже посчитано. По оценке сооснователя WhiteBird Сергея Черечня, один круг даёт 2% и больше; гендиректор Sun Crypto Management Егор Виноградов говорит РБК о 3–4 кругах в неделю по «паре миллионов».
Что грозит и что нести в банк
Блокировка идёт по 115-ФЗ, но это не всё. С 1 сентября 2026 года криптовалюта, включая USDT, считается валютной ценностью. Партнёр «АНП Зенит» Рамис Абянов оценил для РБК: продажа USDT за наличные может быть признана незаконной валютной операцией по ч. 1 ст. 15.25 КоАП.
Штраф от 20% до 40% суммы каждой сделки, срок давности два года. В примере РБК миллион, прокрученный 10 раз, даёт 200–300 тысяч маржи, а штраф может дойти до 4 млн рублей.
Порядок обжалования описан у Сбербанка в разделе об отказе в операции: сначала документы несут в банк, у него 7 рабочих дней на пересмотр. Только после отказа можно идти в Межведомственную комиссию при ЦБ. Блокировку карты и отключение онлайн-банка комиссия не рассматривает.
Проблема в документах. По словам Юдакова, российские обменники не дают надлежаще оформленных бумаг, а чек о покупке USDT на иностранной бирже не объясняет, откуда взялись наличные. Честно говоря, доказать реальность сделки часто нечем.
Дальше будет только строже
24 сентября глава службы финмониторинга ЦБ Богдан Шабля на банковском форуме в Петербурге призвал банки проверять источники наличных содержательно, а не формально, и анонсировал большую рекомендацию по проверке происхождения денег. Об этом писало Выберу.ру.
А с 1 июля 2027 года, по оценке участников рынка в эфире Коммерсантъ FM, схема закроется сама: прямые переводы между физлицами запретят, сделки пойдут через лицензированных посредников с лимитом 300 тысяч рублей в год для неквалифицированных инвесторов.
Мне кажется, главный урок тут не про крипту. Любой денежный ритуал, повторяемый день за днём с одинаковой суммой, банк теперь читает как текст. А вы знаете, как выглядит ваша собственная выписка со стороны?
