Семейная ипотека: как работает льготный кредит для семей с детьми
Семейная ипотека — государственная программа льготных жилищных кредитов для семей с детьми. Банк выдаёт ипотеку по ставке ниже рыночной, а разницу ему компенсирует государство. Программа утверждена постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711. Её оператор — АО «ДОМ.РФ», а кредиты выдают банки-участники.
От чего зависят условия
Правительство время от времени меняет параметры программы. Меняться могут максимальная ставка, лимит суммы кредита (для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей он выше), минимальный первоначальный взнос, требования к числу и возрасту детей и к жилью — новостройка, частный дом или вторичное жильё в отдельных городах. Поэтому перед заявкой проверьте действующие условия на сайтах ДОМ.РФ, Минфина или банка: то, что написано в старых статьях, может уже не действовать.
Как это касается кошелька
Низкая ставка на длинном сроке экономит очень много денег. Пример с условными ставками: кредит 5 млн рублей на 20 лет под 6% годовых — это платёж около 36 тыс. рублей в месяц, а под 16% — около 70 тыс. рублей, почти вдвое больше. За весь срок разница в переплате — миллионы рублей.
Семейную ипотеку можно совмещать с материнским капиталом: направить его на первоначальный взнос или на досрочное погашение. Можно получить и налоговые вычеты — за покупку жилья и по уплаченным процентам. Учтите расходы, без которых не обойтись: по закону заложенное жильё нужно застраховать, а страхование жизни необязательно, но от отказа от него иногда зависит ставка. Прежде чем подписывать договор, сравните предложения нескольких банков — по одной и той же программе условия у них могут различаться.