Кредитная история: где хранится, как проверить и почему это важно
Кредитная история — это сведения о том, как человек брал и возвращал кредиты и займы: суммы, сроки, просрочки, поручительства, а также заявки на кредиты и отказы по ним. Как её собирают и хранят, определяет Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях». Хранят кредитные истории бюро кредитных историй (БКИ), а их государственный реестр ведёт Банк России. Банки и МФО обязаны передавать данные о заёмщиках в БКИ.
Как узнать свою кредитную историю
Сначала выясните, в каких бюро хранится ваша история: бесплатный запрос в Центральный каталог кредитных историй можно отправить через Госуслуги. Потом закажите отчёт в каждом из найденных БКИ — два раза в год в каждом бюро это бесплатно. Запись хранится 7 лет с даты её последнего изменения.
Пример: вы забыли заплатить 300 рублей за обслуживание старой карты, и этот долг висит в истории как просрочка. Из-за такой мелочи банк может отказать в ипотеке. Если проверять историю раз в полгода, такие проблемы видны заранее — как и кредиты, которые мошенники оформили на ваше имя.
Как она влияет на кошелёк
По кредитной истории банк решает, дать ли вам кредит и под какую ставку. С хорошей историей больше шансов на низкие проценты, а просрочки ведут к отказам или дорогим займам. БКИ также рассчитывают персональный кредитный рейтинг — оценку в баллах, которую можно посмотреть бесплатно. Если в истории ошибка, подайте в БКИ заявление об оспаривании, и бюро проверит данные вместе с банком. Ещё через Госуслуги можно установить самозапрет на кредиты — он тоже записывается в кредитную историю и защищает от мошеннических займов.